贷款中经常会遇到的一些问题，你知道吗？

　　办理流程

　　1.贷款基本流程

　　①首先先了解你的具体情况，看您的资质是走信用贷款还是银行贷款或者抵押贷款现在贷款流程无非这三种，如果信用贷款和银行贷款比较繁琐，信用贷款需要提交个人资料和信息填写保单通过后方能得到银行放款，银行贷款要求的条件很高一般时间较长，审批比较慢，抵押贷款****快捷省事，当天放款

　　②针对你的情况和意向做相应的产品介绍和讲解，

　　③准备需要的资料

　　④填写申请表

　　⑤等待签约

　　⑥签约放款

　　2.贷款还款方式

　　还款方式主要包括等额本息还款和等额本金还款。

　　①等额本息还款是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息：

　　等额本息还款法是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。

　　等额本息还款计算方式：

　　[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

　　②等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减。

　　等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。

　　等额本金还款计算公式：

　　每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率

　　3.纯线上贷款特点

　　①放款快：如果审核通过后，大部分当天就能到账。但有的小贷公司因为要选取一部分做人工审核，所以会再经过几个工作日才会放款。

　　②操作相对简单：整个流程都在线上完成，免去了线下审核的不便。

　　③费用：

　　[手续费]：在申请的时候就会扣除

　　[利息]：借款利息

　　[违约费]：如果提前还钱，有的会收取一定的费用作为对提前还款损失利息的补偿；不同风险等级的用户的利息不一样，但整体的费用差不多再年化20%左右

　　④现金类贷款的额度通常在10万以内：目前大多数现金类贷款的额度在几万元不等，但有的在1万以下。

　　利率问题

　　2017年****新贷款利率

　　以上为央行公布的公积金贷款基准利率，公积金贷款只能用于房贷，各地会根据当地政策对利率进行上浮或下调

　　个人征信

　　1.有过2次逾期还款，还能申请贷款吗?

　　对于信用良好的界定，金融机构自有一套评判标准，1、2次短暂的忘还款，通常而言都会被认为情有可原。但如果逾期还款情节严重，两年内累计逾期次数超过6次，或单笔欠款超过90天才归还，在金融机构眼中，都有失诚信，批复贷款会谨慎操作。

　　2.贷款逾期忘记还款会怎样？

　　①无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

　　不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

　　②不能再办理信用卡

　　如果个人信用存在不良记录，因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为各个银行能查到你的征信记录。

　　③影响个人出行

　　如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

　　④个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。

　　3.一旦产生了不良信用记录，应该如何补救

　　信用记录通常要保留五年，所以一旦产生了不良信用记录，首先应该尽量将已逾期的款项还上，并且避免出现新的逾期，一段时间之后，逾期还款记录自然会被屏蔽掉。

　　除了信用卡逾期还款，还有哪些因素会产生不良的信用记录？

　　①信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；

　　②按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；

　　③按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期等；

　　④为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

　　⑤手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

　　⑥被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录；

　　⑦水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等。

　　4.个人征信怎样查询

　　1、携带本人身份证到人民银行当地分行进行查询，查询部门为个人征信管理部门；

　　2、网上查询。上网查征信记录须进行身份验证，目前有数字证书和私密问题两种验证方式，可任选其一。网上查询的个人信用报告由借贷记录、公共记录和查询记录三部分构成。

　　5.白户可以贷款么？

　　白户办理贷款是有一定难度的。因为白户的个人征信记录是空白的，贷款机构无法确认申贷人的贷款资质，更加难以预测他的还款能力了，这样加大了贷款机构的放贷风险。在银行风险管控较严的情况下，这样的申请人很容易遭到拒绝。

　　但是白户可尝试先申请一张信用卡，办理信用卡的话需要你目前有稳定的工作，纯白户也可以申请的。可以持续使用信用卡半年以上，并在到期还款日之前按时足额还款，保持良好的还款记录，养好个人征信，此后再申请贷款更容易被批准。还有一些贷款产品是不需要看申贷人的征信的，所以白户也是可以贷款的。

　　各类型贷款问题

　　A.现金贷

　　1.什么是现金贷？

　　现贷(国外称为Paydayloan即发薪日贷款）是一种小额短期借贷产品，其额度在1000元以下，年化利率平均在50%-200%之间，借款期限集中在7-30天。据不完全统计，目前国内的小额现金贷平台已有上千家，大体上可以分为几类

　　（1）互联网系，以微粒贷、京东金条、蚂蚁借呗为代表，资金实力比较雄厚，内部流量转化获客成本低

　　（2）垂直平台，以手机贷、闪电借贷、现金巴士、工资钱包、量化派为代表，主要针对细分人群，获客及资金成本相对较高

　　（3）消费金融系，以苏宁消金的任性借、捷信消金的福袋为代表，基于目前分期业务扩展，资金来源广、成本低

　　（4）银行系，目前很多银行推出自有现金贷产品，如包商银行有氧贷、幸福金，产品大多针对行内白名单客户，利率普遍较低，客群与其他现金贷产品差异显著

　　与一般的消费金融产品相比，现金贷主要具有以下五个特点：额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高，这也是与其借贷门槛低的特征相适应的

　　B.信用贷

　　1.什么是信用贷？

　　其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

　　2.信用贷会显示在征信上吗？

　　如果是向银行申请的信用贷，通常是在一个月内报送人行，贷款信息就会显示在个人征信报告上；如果是向担保公司或者地产中介申请的信用贷，按目前了解的情况，是不会出现在征信报告上的。

　　3.如果信用贷出现在征信报告上，会对按揭产生什么影响？

　　信用贷出现在征信上，会显示该笔月还本付息额，这个金额会影响“借款人全部贷款月还款总额占总收入的比例”，如果这个比例超过55%，就有可能影响到按揭额度的审批。

　　C.公积金贷

　　1.购房人具备什么条件可以申请公积金贷款

　　1、交存了住房公积金的，即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款；

　　2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上（从后往前推算）；

　　3、有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

　　4、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金；

　　5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押；

　　6、同意办理置业担保或抵押物财产保险；

　　7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。

　　2.我买的是现房，能申请公积金贷款吗?

　　可以，目前现房公积金贷款主要有三种情况：

　　(1)以抵押为担保方式的现房公积金贷款，这种方式需要先办理房屋所有权证，对房屋所有权证抵押登记完毕后才能发放款，所以您在办理贷款业务前应与开放商进行沟通，在业务办理过程中需要得到开发商配合。

　　(2)以担保中心担保为担保方式的现房公积金贷款，这种方式不需办理房屋所有权证及抵押登记手续即可发放贷款，但是需要开发商与北京住房贷款担保中心(以下简称担保中心)有合作协议，所以您在业务办理前应与开发商进行沟通，看开发商是否与担保中心有合作协议，只有开发商与担保中心之间存在合作协议才能采用这种方式办理贷款手续。

　　(3)、借款申请人可以提供网上签约密码的能够采用担保中心担保方式办理公积金贷款手续，借款申请人办理贷款业务时须提供《现房购房情况说明》(无需与担保中心签订协议)。

　　3.买卖契约签订后多长时间内可办理住房公积金贷款?

　　答：购买商品房和经济适用住房的，在买卖契约签订一年之内办理住房公积金贷款;购买二手房的，在买卖契约签订后半年之内办理住房公积金贷款;购买二手房两证已过户的，在过户完毕后三个月内办理住房公积金贷款。

　　4.购买哪些房屋不得办理住房公积金贷款?

　　答：购买办公用房、商业用房以及其他非居住用房的、购买住房土地性质为非国有土地的、购买独立别墅、联排式别墅的不予办理住房公积金贷款。

　　5.我退休了，能不能申请住房公积金贷款，需要什么手续?

　　在职期间缴存住房公积金的离退休职工可以申请住房公积金贷款。

　　需要提供离退休证明、原单位出具收入证明，证明在职期间缴存过住房公积金及其他贷款所需资料。